大钱能生小钱，在投资理财领域，往往资金越多的人有更多的选择机会。但是事实上，在目前CPI连续高涨的情况下，如果理财不当，越是富有的人资产缩水的情况就可能越严重。吴女士的家庭情况就是如此，吴女士47岁，已经退休，其爱人是一位商人，年净收入260万元人民币左右，儿子已经在国外参加工作、自食其力。

　　夫妻两人每月基本生活开销8000元左右，生意已经交给专人打理，目前吴女士有1100万资金都只用作储蓄存款，另外超过10%的资金投资股市也有亏损。

　　本次我们邀请了专为高端客户理财的第三方理财机构———诺亚财富管理中心的理财规划师卢开红为我们分析一位客户的案例，并量身提出理财建议。记者 张妮娜 整理

　　理财目标

　　1、为家庭理财产品做一下合理配置

　　2、使自己在平日的资金积累达到保值并且增值

　　3、每年的预期收益为8%-16%。

　　财务分析

　　由上，我们对客户资产状况进行了分析：

　　1.资产在多个领域都进行了配置，但不够全面。

　　2.现金配置过多，没有充分利用，固定收益类产品和浮动收益类产品配置较低。

　　3.基金配置比较单一。

　　4.缺少长期投资的金融产品。

　　配置方案总结

　　1.货币基金是现金管理的最佳工具，即保持了资金的流动性，又可以获得较高的收益。(1.5%-3%)

　　2.银行存款收益较低，不能抵御通货膨胀，可以选择其他金融产品替代，固定收益产品中信托理财计划因风险较低和较高的收益可以作为固定收益产品的首选。(8%-12%)

　　3.基金作为大众理财工具，因其具有集合理财，专家管理的优势，可以有效地节省您的时间和精力，是目前良好的投资工具。基金要做好配置，通过配置不同投资风格的基金产品可以有效地降低投资风险和获得稳健的收益。股票型基金的长期投资收益率在8%-20%，混合型基金的长期投资收益率在6%-15%，债券型基金的长期投资收益率在4%-8%。

　　配置方案总结

　　1.货币基金是现金管理的最佳工具，即保持了资金的流动性，又可以获得较高的收益。(1.5%-3%)

　　2.银行存款收益较低，不能抵御通货膨胀，可以选择其他金融产品替代，固定收益产品中信托理财计划因风险较低和较高的收益可以作为固定收益产品的首选。(8%-12%)

　　3.基金作为大众理财工具，因其具有集合理财，专家管理的优势，可以有效地节省您的时间和精力，是目前良好的投资工具。基金要做好配置，通过配置不同投资风格的基金产品可以有效地降低投资风险和获得稳健的收益。股票型基金的长期投资收益率在8%-20%，混合型基金的长期投资收益率在6%-15%，债券型基金的长期投资收益率在4%-8%。